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宜信CEO唐宁:P2P是屌丝理财 打破了中国刚性兑付思维

2014/9/19 来源:互联网 关键词:31会议网 宜信 唐宁 P2P 小额分散 屌丝理财 刚性兑付 投资者保护 避险 实名制

【31会议网 编辑整理】2014年7月19日-20日,由上海新金融研究院主办的"上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会"在上海开召开。宜信公司创始人、CEO唐宁在峰会上谈到了自己对P2P在信用风险的几点看法。他认为,P2P虽是小额分散,屌丝理财,但是仍旧可以对应许许多多的借款人,当90%的借款人还款的时候,基本上对于出借人来讲,是一个不赔不赚的情况,这要比浮动收益率当中腰斩的情况要好很多。

 

以下是文字实录:


  我谈谈P2P从业者在实践当中,无论是国外还是国内对于投资者保护、信用风险这方面的一些做法。从风险控制上讲,一共有几点:
 

  第一、小额分散。每一个借款人,由于他主要是依托小微人群,每一笔基本都是在几万元的水平,其实比起千万、上亿的企业借款来讲,呈一个小额分散的特点。从出借人的角度来讲,他可以通过技术的方式进一步打散,虽然从借贷关系上来讲依旧是一一对应,但是可以一百元、一千元这样的一个对应,所以当他虽然是屌丝理财,仍旧可以对应许许多多的借款人,如果以现在10%左右的利息回报来讲的话,当90%的借款人还款的时候,基本上对于出借人来讲,他是一个不赔不赚的情况,这要比浮动收益率当中腰斩的情况要好很多。在保证一一对应借贷关系的同时,这是为什么理财者选择这样一个好的资产类别的原因。
 

  第二,小微人群由于过往的覆盖不是很好,在中国主要是做点小事的需求,增值特点比较明显,不像国外的很多国家,主要是以消费为借款需求,所以他有100%、200%的边际收益,给一个小微企业两万、三万,它能够带来100%、200%的收益,当然给它两百万、三百万反而带不来这样的收益。所以这样一个增值,从内生的角度来讲有价值体现,这也是在中国全民创业很好的特点。就像我们在行业实践当中发掘,大部分的借款需求都是做一些小事的需求,这也能够保证避险。
 

  第三、实名制,对于借款需求明确的对应,可以说规避很多的道德风险,在行业之中有不同的模式,并不是以担保的方式,或者是没有担保的方式,或者是和出借人有一定的风险共担的方式,但最终还是由出借人来承担风险,P2P为中国打破了刚性兑付思维。但是由出借人承担风险,一定要平台做好道德风险。

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