在22日的2015中国互联网高层年会上，钱包金服创始人、董事长兼CEO赵国栋发表了主题演讲《互联网+背景下金融的融合和创新》。

钱包金服创始人、董事长兼CEO赵国栋

以下是赵国栋的演讲实录：

　　2011年，马云在线颁发了首批的支付牌照，2012年被京东收购，2013年我参与组建了整个金融的业务，今年的年初我就开始创业钱包金服这个公司。

　　开始我想讲一下传统金融和互联网金融的关系，其实之前互联网金融的概念是2013年开始有人提出来，很多人都在讲互联网金融到底是金融属性还是 互联网属性？其实我觉得这个争论可以说在前几天已经是被国家有一个算是国务院有一个文件里面定论了。认为互联网金融的属性还是金融，所以说这个指导意见出 来之后，很多朋友圈也都说传统金融的从业者就感觉到118号真是亲啊。前两天比较火的指导意见对传统金融做互联网业务一样，给了更多的机会，在金融和互联 网行业里面更多的是融合的，而不是互联网来颠覆金融行业。

　　因为在指导意见里也提到一点，整个互联网金融的属性是金融属性，金融的属性就是风险的控制，怎么才能防范好金融的风险？这个其实是每个互联网金 融从业者需要面临的一个问题，我今年年初从京东辞职创业的时候开始想到底未来我们去做哪一块业务？其实我们看整个的从2013年开始，互联网金融一些 P2P公司，众筹的公司，还有做金融销售的公司，更多的是在互联网企业做金融。但是我们发现其实中国更大的市场是传统金融业的改造，传统金融业缺乏互联网 的工具，以及互联网的思维，但是其实如果它要是传统金融，尤其是传统的银行业改变以后可以挑战更大的互联网企业，未来的互联网金融一定是传统金融和互联网 的融合。

　　刚才我也讲了，这个指导意见从去年开始就在业内传什么时候去颁布，在这里我想分享一下我的几个感受。

　　第一，这个指导意见其实对整个行业来说是非常利好，因为在过去这两年的过程中，其实对互联网金融可以说良莠不齐，有一些可以说目的不纯的公司， 借助互联网的外衣做了很多非法集资，包括欺诈的行为。其实对整个行业来说，过去两年可能还有一种劣弊驱逐良弊的过程，这个指导意见出来之后对整个行业进入 一个强监管的时代。这个指导意见里面对整个互联网金融不同的业态，从P2P到众筹，到整个的支付，包括到整个的互联网基金、互联网保险，其实都有一个监管 的意见出来。这其实是对未来整个行业的发展奠定了非常好的基础。

　　同时，这个指导意见更多地讲传统金融业怎么来转型，其实在这个指导意见里面前面至少有四条在讲怎么样让传统的金融业去转型互联网金融。这也是我 们要做的事，钱包金服其实在过去的几个月时间内，我们其实主要做的就是在帮传统的金融业去转型互联网金融。这是我介绍的一个背景，就是在今年的1月份我创 业了钱包金服之后，在今年的4月份，我们就获得了光荣资本A轮的投资，今年5月我们收购了中国金融公司去消费我们消费理财的业务，中金公司其实市去年9月 份成立的，主要的业务是在给传统的银行业做互联网的转型。目前来看中金已经是签约了三百多家银行，在银行业已经占有了非常大的市场份额，目前来看在行业里 排名是第一的。

　　今年年底我们的计划是完成理财消费信贷三大核心业务的布局，构建整个钱包金服互联网金融的生态圈，目前我们也快结束了，今年底把我们的目标完成。

　　可以看一下我们过去几个做的一些案例，我们可以看到从建行、南昌银行、威海银行，包括很多的传统的银行都是做互联网的转型。我们可以看整个银行 业的排名，最上面是四大国有银行，往下是城市商业银行，再往下是三百多家农村商业银行，再往下是一千多家农村信用社，再往下一层是一千多家村镇银行，其实 我们可以看到在银行业体系里面有几千家法人主体。而且还不算一些大行的分支机构，省级的分支机构。我们现在来看，整个中国的银行业里面我们看到第三层和第 四层，城市商业银行和农村商业银行，这些银行它面临的问题是，一是网点的缺失，因为现在来看，他们的跨区经营受到很多监管的限制。二整个未来互联网的竞争 是什么竞争？其实包括整个金融业的竞争是变成了一个金控集团的竞争，我们看到平安集团它有银行牌照、保险牌照、信托牌照、基金牌照，它整个是一个全金融牌 照的竞争。我们看到像我们的合作伙伴里面，很多村镇商业银行本身股东就是当地的政府，所以说它就没有一个股东方的金控集团在支撑它，它的局限第一个是区域 性的，第二个是牌照的局限，传统金融业在趋势的成长来说面临着一个困境。尤其它要转型互联网金融的话，它对整个人才的缺乏，整个技术体系的缺乏，这都是他 的瓶颈，所以说我们现在钱包金服就是在给他们量身订做一个互联网金融转型的解决方案。通过给银行去做。第一，P2P，我们现在帮很多银行做银行系的P2P 公司，所以说这些都是我们在去给银行转节互联网金融的一个实践，同时来讲还有众筹平台。包括我过去的老东家京东金融在做的平台市场价值也非常高，现在有很 多银行也要转型做众筹，它的众筹有两种形态，一种形态是股权众筹，一种形态就是权益众筹。对股权众筹来说大家看作是投行业务的延伸，因为未来的银行不仅仅 是做我做我的零售业务、公司业务，我更多的是做投行业务，开始先投资一些以股权众筹的方式先进入到一些小企业复制起来，从它一步步地往前走，未来需要融 资，需要未来的上市整个的过程中，银行都要参与评估去做。所以说整个的银行来说，它是在逐渐地崛起，我们可以说我们看到整个互联网企业去做金融是非常火 的，增长速度也非常快。但是我们发现如果是传统的金融业去插上了互联网的翅膀，它爆发的生命力是非常强的，我们合作的企业里面资产规模最小的也要几百亿， 像比较大的江苏银行，资产规模可以达到上万亿，从业人员基本上都是几万人。他们发展起来的话，未来在互联网金融里面是非常大的市场份额，所以目前来看我们 的模式就是和更多的银行达成战略合作。

　　预计在今年年底会有一百多家银行做战略合作，这是第一块业务，第二块就是我们创新的日息宝的产品，在我们的平台里面，我们更多的资产其实是基于 POS交易流水的信贷，而且是做一天的T+0的店款。整个传统的POS机的收单是第二天到账的，而这个资金是无风险的，我们目前可以做到活期，回报一个月 能到10%几的回报，这是一个我们在自营的理财产品的创新。

　　还有我们其实给更多的依托传统金融的行业，包括我们的一些支付公司去共同营造一个整合的互联网金融的生态圈。对消费者来说我们提供实惠的消费的体验， 包括理财，包括社区银行，包括生活缴费，消费者贷款。对银行来说，我们通过做互联网银行，给他做互联网金融的业务，增加他的用户、增加他的黏性，包括增加 他的存款营收的来源，包括增加他的一些数据的来源。因为他现在来看，很多银行都在脱媒，或者他离他的用户越来越远，离他的商户越来越远，我们拉近他和用 户、商家之间的关系。

　　第三，我们对商家来说，我们提供的一个是把银行的资源客户带给商家，带来更多的消费者，对他的一些数据的分享，包括更多的银行对它的授信和贷款。

　　所以未来来看整个互联网金融是非常大的广阔的领域，在这个领域里面可以说是三分天下。第一个我认为最大的市场份额还是在传统的金融行业转型互联网金融的体系，应该会是一个非常大的市场份额，我认为第二就是互联网企业，包括有交易数据的互联网企业，包括像阿里、京东这样，互联网企业从事金融业务， 这是第二块的一个市场的主要的竞争点。第三个就是一些草根的互联网创业的一些互联网金融的创业者，但是目前来看未来传统金融这一块会是一个非常大的不可小 觑的一个势力。所以说我们觉得在未来一定是传统的金融和互联网金融的一个结合，我们也希望我们整个的钱包金服在为更多的一些传统金融行业提供消费的转型， 我们也实现我们的目标，就是消费、理财、信贷，让生活更美好，谢谢大家!

2015 (第十四届)中国互联网大会全程报道
       2015(第十四届)中国互联网大会于2015年7月21日-23日在北京国际会议中心举行。本届大会的主题是"产业融合，互联共享"，大会设有30个论坛，涵盖云计算、物联网、互联网医药健康、在线教育、互联网金融等。

（来源：yesty.com）