金融工厂魏薇发表演讲

　　金融工厂董事长魏薇在22号下午的中国互联网高层年会上发表了题为《集市化的综合性互联网金融服务生态》的讲话。

　　魏薇认为在资产端方面会出现三个大的方向，并从征信层面、云计算方面和平台方面进行了阐述。

　　她相信未来在P2P网贷平台也需要更多的应用场景与平台的服务相结合，能够去提高客户的黏性，实现平台的发展。

　　最后讲到资金时魏薇说道，"所谓的资金代表的肯定不仅仅是钱，代表的是投资用户投资的理念、投资的行为和投资的能力，还有包括投资的观点。"

以下是金融工厂董事长魏薇现场演讲实录：

　　魏薇：尊敬的各位嘉宾，大家下午好!感谢主办方的邀请，结合下一个五年，我今天演讲的题目是"畅想未来三部曲，构建普惠新生态"。随着工业时代 和信息时代的发展，我们现在已经跨入到互联网时代，移动端的应用已经应用到了各行各业，李克强总理说到未知远大于已知，未来的空间无限，每一点探索必将积 水成渊，势必重塑传统行业的格局。

　　7月18号人民银行发布了《关于促进互联网金融发展指导意见》，强烈地明确下一步要进一步发展互联网平台的产业和服务的创新，促进市场的竞争 力。我们看一下传统金融和互联网金融的差别，在传统金融是以客户为中心，以利润为导向，是要追求的是做大业务规模，并且要快速地实现利润的最大化。而在互 联网金融，我们以用户为中心，以资源为导向，我们的目标是做大用户的规模，使用户的价值能够实现、能够随时变现。在我看来，在未来的五年，越来越多的互联 网金融会与产业相融合，形成生态基础，生态模式和生态进化的三部曲。

　　在前面的5年，互联网金融自发展中，信息资源是用户的数量，那么征信系统是风险控制，大数据和云计算依托的是IT信息技术，这些都是在前面的五 年积累的我们的生态基础。在最新的指导意见当中，我们发现监管层面已经把互联网金融范畴进行了进一步的扩充。除了原有的P2P、众筹，又增加了网络贷款、 网络小贷、网络银行、网络保险，还有包括网络基金销售，越来越多的生态模式纳入到互联网金融的范畴当中。未来的五年我们会看到更多的社交金融、生活娱乐、 消费，形成更多的生态进化，促进互联网金融的发展。

　　金融工场是P2P网贷平台，下面我想基于P2P网贷平台的发展模式跟大家分享一下未来五年，我们看到的产业的融合和行业的发展。

　　首先是在资产端，金融资产的来源是来自于实体经济的负债，发挥的是为实体经济融通资金，支持实体经济发展的作用，在这个过程当中金融资产既为我 们的投资用户提供了收益的回报，同时也面临着风险，也要承担相应的风险管理、风险转嫁和风险的控制。相应的责任，这些都是P2P网贷平台在发展当中的最核 心的基础。

　　在未来的五年，我认为在资产端方面会出现三个大的方向，首先在征信层面，在以往我们做传统金融，所谓的征信体系是央行的征信系统，里面更多的记 录的是借款人的借贷、还款的行为。而未来基于大数据、基于互联网手段的应用，不管是个人还是机构，它所有的在互联网上的交易行为、支付水电费、交纳税金， 甚至日常的采购、存货方方面面碎片化的数据会被记录，会被抓取，会被分析，会被提供。未来在征信体系当中形成的是一个大数据的征信，比现有的征信系统要进 一步地完善、进一步地丰富。

　　第二个部分是在云计算，有了云计算我们对客户资金、用户资金的管理、移动、还有支付能够速度更快、成本最低，便于我们为中小客户提供服务提供了 很好的应用基础。第三部分是在资产端，我们大家会看到未来更多的P2P网贷平台会丰富相应的资产提供，那么就是更多的投资的项目和不同类别的投资的产品， 我们在座的所有人都是投资人，我们在P2P平台当中是用户当中的大多数，我们每一个人的诉求更多的在投资方面是需要去实现每个个人和每一个家庭的资产配 置。我们可能希望有像P2P这样的固定收益类的财富管理产品，同时我们也希望有像货币基金这一类的七天通知类的流动性更强的项目能够为我们所选择。

　　同时，当我们的股市、我们的资本市场风生水起的时候，我们可以在同一个平台上去选择公募基金、阳光私募，甚至包括信托、保险等等各种的产品。未 来的发展要在一个平台上提供更加多元化的产品，让客户免去在各个不同的地方产生迁移。如果能够实现在资产配置上的多元化的产品提供，客户与产品的黏性必然 最大化。刚才所讲到的资产端的三个发展方向，我相信要通过P2P网贷平台自身不断地研发，与各类机构的合作，一级预其他品牌供应商跨界联盟去实现。

　　在平台方面，平台的效用、支付账户和应用场景是平台的中流砥柱，我们知道平台拥有的是海量的用户。那么在互联网金融和传统金融它经营的文化是完 全不同的，互联网金融追求的是用户的最大化。股东为了让自己的流量能够快速实现，扩大到一定的规模，甚至不惜牺牲短期的盈利，即便暂时的亏损也是在所不 惜，而传统金融为了追求利润最大化，是在他的盈利模式之下设计所有的交易的流程、创新的产品，以及风控的体系。

　　在这种形式下，必然会让我们的用户、我们的客户的体验大打折扣。同时，甚至会损失掉一些用户的利益，我们看到互联网金融已经积累了海量的用户，数据显示QQ的用户现在超过10亿，新浪微博的用户有5亿，我们的微信用 户已经超过了6亿，余额宝的用户超过8亿，这样大的数据的基数、客户的基数，这些都是传统金融所无法比拟的。商业的价值是来得于信息的流动和信息的不对 称，而在互联网这样的一个时代，信息的传播已经变成了零成本。我们大家现在每天每一个时刻，平均5分钟就要看一次微信，我们的报纸已经不再是订阅，很少去 占用我们的时间，当我们互联网金融的平台、P2P网贷的平台，我们的用户数量从量变达到质变的时候，互联网金融的边际成本必然会快速下降指至逼近于零，这 些都是传统金融机构所无法比拟的，并且对他们会带来震撼性的冲击，我们再看一下平台上的账户，账户是用户在平上设置的管理资金进出的工具和手段，账户分两 类，一类是平台类账户，一类是垂直应用类的账户，账户是有生命周期的。而账户本身的价值也各不相同，我们看到像阿里、像腾讯，他们的账户是平台类账户的代 表，特点是账户本身没有服务的内容，而账户内可以实现若干的功能，可以去订机票，可以去还款，可以去支付电话费，还可以去支付水电费，账户的后续不会因为服务内容的变化，而像垂直应用类的账户，比如说P2P平台的账户，还有资金的账户，它有明确的服务的意图和服务的内容，但同时账户也会随着服务内容的变化有可能被用户取消，或者是弃用。

　　在账户方面，我相信未来的5年，随着互联网金融的发展，会有更多的一站式综合性的账户体系植入到P2P网贷平台当中，让我们的用户可以在同一个 账户之内就可以实现存款、投资、融资消费综合的目的。这是未来发展的一个趋势，在越来越多的金融应用场景，在与电商去结合，而越来越多的电商平台，开始在 它的应用场景当中去开发金融服务类别的功能，我还想提一下余额宝的神话， 我们看到在2015年目前余额宝的回报率、收益率已经下降到4%以下，它的规模不降反升，为什么在资本牛市的情况下，我们的用户能够舍高取低？还能在这样 一个产品之下去停留，那是因为余额宝提供了丰富的应用场景。里面更多的功能、更多的生活消费、更多的娱乐可以被选择。在这样的一种懒人式的贴心式的服务之 下，我们的用户宁愿舍去收益率，即便是收益率不高。那么只要有或者无就能满足他的诉求。

　　所以我们相信未来在P2P网贷平台也需要更多的应用场景与平台的服务相结合，能够去提高客户的黏性，实现平台的发展。金融工场在这方面做了一些 相应的探索，我们在平台上，目前与线下O2O服务商进行合作，我们推进了暑期畅游标，同时我们在站内推出了我们支付单位，工豆，它可以作为站内资金使用， 我们把它嫁接到我们的红包、签到和客户返利上，客户可以回去礼品盒生活类类的优惠券，用这种方式去增加客户的黏性，我们把工豆还设计成了卡通的形象，现在 无论是在我们的WAP端、我们的PC端相结合。

　　最后我讲一下资金，所谓的资金代表的肯定不仅仅是钱，代表的是投资用户投资的理念、投资的行为和投资的能力，还有包括投资的观点，我们对投资 端，或者叫投资人的教育与培育，以往我们更多运用的是主动营销的模式，但是到了互联网时代，我们发现主动营销已经变成了被动营销。我们看一看微信，大家在 微信当中你要向你的好友发出申请，公众订阅号如果不打开，给我推送的内容再多我也看不到，还有包括我们的朋友圈，我们可以选择对某些人开放，对某些人不开 放，甚至可以拉黑某些人，所以作为营销的主体，作为我们信息推送的主体，我们已经从主动营销的局面变成了被动营销。在这样一个发展趋势之下，我们会发现我 们的用户更多的形成了一个一个的主体，一个一个群，在群体当中他们有很强的学习能力和研究能力，我相信在平台当中未来会有更多的投标的功能，能够辅助他们 实现自己的投资理念。

　　我想给大家介绍的是美国的一个自媒体平台，每一个用户可以在平台上选择自己认同的投资组合。同时，也可以自主地去把自己认为更科学、更有效的投 资组合发布在平台上，你还可以对各个投资组合进行评价，也会接受其他人对你设立的投资组合的评价。他不直接对应股票的交易，但同时应用了每一个人在自己的 研究、自己的筛选能力基础之上产生的一些投资的理念和投资的观点，能够让信息快速地传播。

　　同时，它也有圈子的概念，你可以向特定的群体去发布你的投资组合，发布你自己的朋友圈。并且你要推送你的申请，对方接受之后才可以看到你的信息，我相信未来在我们的互联网金融的发展当中，还有包括P2P网贷平台，越来越多自媒体的形式会被应用。

　　我们80后已经成为社会的主导力量，而90后已经携带着强烈的个性化标签踏入到了这个社会当中，以自我为中心的信息传播和信息链接将成为主流， 我们的基础生态模式和生态演化在未来的5年当中会逐步实现。在这样的一个发展阶段，我们P2P平台必须继续地努力，不断地创新，我相信在未来的5年我们将 迎来我们最好的时代。

　　谢谢大家!

2015 (第十四届)中国互联网大会全程报道
       2015(第十四届)中国互联网大会于2015年7月21日-23日在北京国际会议中心举行。本届大会的主题是"产业融合，互联共享"，大会设有30个论坛，涵盖云计算、物联网、互联网医药健康、在线教育、互联网金融等。

（来源：yesty.com）